漫畫牛力

66個縣開展了中小微企業(yè)創(chuàng)新融資模式；我省搭建政企銀融資平臺，累計為中小微企業(yè)發(fā)放貸款47.6億元……日前，省財政廳發(fā)布《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作調(diào)研報告》，對全省創(chuàng)新融資模式開展情況進(jìn)行了解讀。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實中，常出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象：中小微企業(yè)因經(jīng)營風(fēng)險無人擔(dān)保，銀行不敢貿(mào)然放貸，而且中小微企業(yè)基數(shù)龐大，財政資金補(bǔ)貼總是杯水車薪、捉襟見肘?！罢筱y”融資模式，通過杠桿效應(yīng)做大了“蛋糕”，有效降低了中小微企業(yè)的融資成本，為地方政府解決小微企業(yè)融資難問題提供了一條出路。

中小微企業(yè)“喊渴”“政企銀”“解渴”

“之前碰到大單子不敢接，錯過了很多發(fā)展機(jī)會?！?月30日，省城一家公司負(fù)責(zé)人張強(qiáng)向記者訴苦，去年公司陷入了資金回收緩慢、流動資金需求量大的窘境，企業(yè)只能放慢步伐，看看能不能熬過資金“寒冬”。正在煩惱之時，“政企銀”融資平臺向他們伸出了“橄欖枝”，為公司解決了擔(dān)保貸款，破解了企業(yè)“成長中的煩惱”。

近年來，我省中小微企業(yè)如雨后春筍般發(fā)展迅猛，但發(fā)展中普遍資金短缺，許多項目“嗷嗷待哺”，融資難的問題成為制約其快速發(fā)展的主要瓶頸。

去年，省財政廳針對因中小微企業(yè)抵押質(zhì)押物少、信用等級不足等難以融資的問題，積極籌措資金，支持市縣兩級政府與銀行合作，搭建政企銀融資平臺，通過政府注入一定比例的風(fēng)險補(bǔ)償金，為企業(yè)增信，降低銀行貸款門檻，撬動銀行按不低于政府投入資金的10倍，對符合條件的中小微企業(yè)進(jìn)行低息貸款，緩解中小微企業(yè)融資困難。

事實上，全省創(chuàng)新融資模式工作開始于2012年。

當(dāng)時，晉城市沁水縣通過與建設(shè)銀行合作，采取政企銀合作模式，政府出資2000萬元作為風(fēng)險補(bǔ)償金，設(shè)立助保金專戶，銀行按1:10的比例給予最高不超過2億元的助保金貸款額度，實現(xiàn)了銀行對中小微企業(yè)無抵押、無擔(dān)保、低利率的優(yōu)惠貸款，有效緩解了部門企業(yè)貸款難的困境。沁水縣試水成功，促進(jìn)了這種建立在政企銀合作基礎(chǔ)上的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新模式在全省的復(fù)制和推廣。

目前，全省已有66個縣開展了中小微企業(yè)創(chuàng)新融資模式工作，太原市率先在市級建立了政企銀合作平臺。

6億元撬動貸款47.6億元財政資金放大7.9倍

截至目前，全省省市縣三級政府共投入資金60185萬元，累計為上千戶中小微企業(yè)發(fā)放助保金貸款47.6億元，財政資金放大7.9倍，財政資金杠桿效應(yīng)明顯。

根據(jù)省財政廳日前發(fā)布的《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作調(diào)研報告》，2014年省財政下達(dá)2億元獎補(bǔ)資金，對已經(jīng)開展中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作的全省46個縣區(qū)和太原市市本級注入補(bǔ)助資金，撬動銀行為中小微企業(yè)發(fā)放貸款13.2億元，財政資金放大了6.6倍；今年，省財政下達(dá)1.94億元獎補(bǔ)資金，目前，全省11個市已有晉城市、陽泉市、忻州市、呂梁市、晉中市5個市將資金落實到縣（區(qū)）?！耙酝c對點支持企業(yè)財政每戶補(bǔ)貼50萬元，僅能體現(xiàn)政府的支持意愿，與企業(yè)發(fā)展所需資金相比仍是杯水車薪。”省財政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)在轉(zhuǎn)變成對企業(yè)的貸款500萬元，對解決企業(yè)發(fā)展所需資金難題將起到根本性作用，緩解政府投入不足與支持中小企業(yè)發(fā)展的矛盾，財政資金支持企業(yè)效果明顯。另外，財政資金作為風(fēng)險補(bǔ)償資金可以滾動使用，持續(xù)發(fā)揮作用，改變了以往一次性投入、不能重復(fù)使用的缺陷。

政府增信融資成本降低一半以上

談及公司的融資成本時，作為公司負(fù)責(zé)人，張強(qiáng)的話匣子一下子打開了?！捌髽I(yè)發(fā)展所付出的成本是巨大的，以前遇到緊急情況時，甚至不得不向民間借貸，利息高至3至5分?！睆垙?qiáng)按捺不住喜悅的心情，向記者介紹，去年年末，公司從正規(guī)銀行渠道貸到了第一筆資金，用于企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。今年是忙碌的一年、豐收的一年，業(yè)務(wù)量增長25%以上肯定是沒有問題的。

怎樣節(jié)約融資成本，并能通過銀行等正規(guī)渠道融資，是像張強(qiáng)一樣千萬小微企業(yè)主思量的事情。

據(jù)了解，全省中小企業(yè)融資成本普遍在18%以上，小微企業(yè)更是高達(dá)20%以上，而中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新要求年利率最高不超過8.4%，較目前企業(yè)普遍融資成本降低一半以上。“中小企業(yè)風(fēng)險較大，在銀行獲取融資一般較為困難，銀行往往更愿意貸款給大企業(yè)或政府基建等領(lǐng)域?！币幻麡I(yè)內(nèi)人士表示，中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的開展，在政府增信的基礎(chǔ)上，資金池中企業(yè)貸款不需要再找擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，少了尋找擔(dān)保、反擔(dān)保、評估等環(huán)節(jié)，相應(yīng)的擔(dān)保費、評估費、抵押登記費等不需要再支付，較大程度上降低了企業(yè)的融資成本。

該業(yè)內(nèi)人士繼續(xù)說道，助保資金池能否成功組建與區(qū)域中小微企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量息息相關(guān)。太原市、原平市、忻府區(qū)基于轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)眾多的特點，組建資金池相對比較容易，資金的杠桿作用明顯，完全達(dá)到或超過與銀行的協(xié)議放大倍數(shù)。貸款放大倍數(shù)與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)集中度有很大的關(guān)系，定襄縣依托當(dāng)?shù)胤ㄌm產(chǎn)業(yè)、岢嵐縣依托當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，取得了將省級資金放大10倍的效果。

融資創(chuàng)新模式發(fā)展存在一定問題晉城市“過橋”資金或成借鑒

企業(yè)因個人信用消費還款不及時，被銀行拉入“黑名單”，造成企業(yè)無法貸款；中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)不多元，剔除煤焦、化工、房地產(chǎn)企業(yè)，各縣可選擇企業(yè)十分有限；有的企業(yè)規(guī)模小，資金實力弱，在銀行的評級中達(dá)不到要求……根據(jù)《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作調(diào)研報告》，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力的情況下，融資創(chuàng)新模式發(fā)展也存在一定的問題?！霸谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多貸款企業(yè)在貸款到期將要還款時，出現(xiàn)了應(yīng)收賬款遲遲不能到位，且銀行又不能‘借新還舊’的尷尬局面?！笔≈行∑髽I(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，可以借鑒晉城市做法，設(shè)立中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的“過橋”資金，政府出一部分資金，按照自愿的原則吸收一部分民間資本，組成融資模式創(chuàng)新平臺的過橋基金，降低企業(yè)的融資成本，防范企業(yè)出現(xiàn)代償?shù)娘L(fēng)險，與融資模式創(chuàng)新政策相配套?！秷蟾妗分赋?，針對個別企業(yè)因經(jīng)營不善出現(xiàn)無法還貸情況，各級政府要將風(fēng)險控制關(guān)口前移，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)和調(diào)查評價關(guān)，嚴(yán)格信貸調(diào)查流程，對每個客戶、每筆貸款、每個產(chǎn)品實行精耕細(xì)作，做到“確知客戶、確知客戶資金流向”，有效規(guī)避誠信較低、資質(zhì)較差的企業(yè)客戶。

本報記者 許晶晶 實習(xí)生 趙葉瓊